今日は、インデックス投資という投資手法について解説するよ！
この記事ではインデックス投資という投資手法について解説します。主に投資初心者・投資未経験者向けです。
インデックスとは、特定の指数（インデックス）に連動する投資成績を目指す投資手法だよ
全然わからないよ、インデックスってなに？
インデックスとは？
身近なところで言えば「日経平均株価」や「TOPIX」が有名ですが、それらの指標をインデックスと言います。
指数そのものを買うことは出来ないので、指数に採用されている銘柄に分散投資されるイメージだよ！
積立投資とドルコスト平均法
積立投資とは毎月何日にいくら分等決まった金額を定期的に購入することだよ！
積立投資とは、毎月何日にいくら分など、定期的に購入する購入の仕方です。例えば毎月１日に３万円分のインデックスファンドを購入するとして、値上がりしている時は、少ない量を購入し、値下がりしている時は購入できる量が増えることになります。そうやって、毎月淡々と積み立てていくことにより、取得価格が平均化されます。積み立て投資によって、平均化されることをドルコスト平均法といいます。
高く買ってしまうことは防げるけど、最安で買うことも出来ないね
もっと安い時に買えば良いと感じてしまうかもしれないけれど、市場がどう動くのか予想完璧に予想できる人はいないから、とても合理的な方法だよ。市場は「ランダムウォーカー」とも呼ばれていて実際に買い・売りを判断するのはとても難しいことなんだ。機械的に毎月何日に買うと設定してしまえば、メンタルの影響を受けないからね。
全世界株式ファンドに投資するか全米株式ファンドに投資するか
全世界株式は世界約８０００社に投資している事になり。Ｓ&Ｐ５００は米国の超優良企業５００社に投資していることになるよ。
分散するなら全世界の方が良いのかな？
インデックス投資の基本は全世界への長期投資だから、ただし全米株式Ｓ&Ｐ５００に投資しても全世界に投資しているのと擬似的に同じ効果があると考えられるよ。どちらも投資をしていないよりも良い選択肢だけど、全世界派と米国株派で意見が割れるところだよ。
全世界株はインデックス投資の基本、全世界株式は世界のどの国が成長してくるか予想せず、世界の経済活動が大きくなる限り、世界の人口が増え続ける限り、資産が増え続けることになります。全世界の約８０００社への分散投資となります。どの国がいつ逆転するか、予想する必要がない。所有している限り、永遠に資産が増え続けることになります。ただし、経済大国アメリカの比率が５０%強含まれています。
対する、全米株式（Ｓ&Ｐ５００）は、米国株の超優良企業５００社への投資になります。ただし、この企業たちがグローバル展開しているため、世界の成長を取り込めるというのが米国株派の意見です。全世界株には低成長の国も含んでいる為、現状の米国１強状態だと、リターンは全世界株よりも高く、変動リスクも全世界株より低い状態が続いています。手数料も全世界株より若干低めに設定されています。
どちらにせよ全世界に幅広く投資していることになるんだね
想定している投資期間などにもよるだろうけれど、全米株式が伸びると確信が持てないと思うのなら、全世界への分散投資がおすすめだよ！私自身はＳ&Ｐ５００へ投資する米国株派だよ。米国が人口増加国であるのと、企業側の株主還元の姿勢が強い国だからというのが理由です！
インデックス投資の投資期間は？デメリットは？
毎月積み立てする訳だけれど、どのくらいの投資期間なの？デメリットは？
１５年の投資期間を取れば、元本割れのリスクは過去の実績では限りなく少なくなるよ！デメリットとしては、日々使えるお金は一切増えない事だよ！
全世界株式又は全米株式Ｓ&Ｐ５００への、積み立て投資は過去実績では１５年程度の投資期間を取れば元本割れリスクは限りなく少なくなります。１５年程度の投資期間が取れない人には向きません。例えば、今の年齢が５０代等定年退職までの期間が１５年取れない人には向かない投資手法です。逆に３０代や４０代前半から実施すれば老後２０００万円問題解決に最適な投資手法となり得ます。過去の平均リターンは年利６%~８%程度ですが、毎年平均して、年利６~８%になるわけではなく、大きく増えたり、小さく増えたり、小さく減ったり、大きく減ったりしながら長期投資の結果として年利６%から年利８%程度に落ち着く、というわけです。
デメリットとして「日々の使えるお金は一切増えない！」ということです。分配金が出ないため、複利の効果で資産を最大化することには適しているのですが、売却するまで１円も日々使えるお金は増えません。むしろ積み立て投資に出資している分、日々の生活は積み立て分小さい予算で組む必要があります。また、１５年程度の投資期間を取るため、日々の生活防衛資金は別途確保しておく必要があります。途中で売却することも自由ですが、インデックス投資の複利効果を最大限得ることが出来なくなります。また、S&P５００の値動きがなくてもドル建ての投資商品のため、為替の影響を受けて変動もします。
資産は大きくなっていっても生活が楽になる実感は得られないよ！なのでミズコ家ではミズコ分、ミズコ嫁分の積み立てNISAはインデックス投資で積み立てNISA以外の部分はインデックス投資以外の手法を使っているよ！資産形成の柱にはぴったりな投資手法なんだけれど、インデックス投資全振りというのは、資産最大化には効果絶大だけれど日々のキャッシュフローは全く良くならないんだ。NISAについては別途記事にするよ！
ちなみにインデックス投資で日経平均やTOPIXは買わないの？
確定拠出年金で少々買っているけれど、日本がすでに低成長の国になりつつあり、かつ人口減少国なので、資産形成の柱には考えてないよ。積み立てNISAは２０年非課税で運用できるから、２０年後に今よりも経済成長しているかを予想することになる。２０年後に成長しているかどうかという事で考えると、全世界株式も全米株式も成長している予測がたてられそうだけれど、日本が２０年後成長しているか、、、なんとも言えないからね！
インデックス投資の投資効果
インデックス投資で投資期間２０年（積み立てNISA想定・年間４０万円の枠内最大８００万円）、毎月３万３千円積み立てた時の試算をしてみるよ！S&P500でも全世界でもほぼ同程度の結果になる見込みだよ！
３万３千円を２０年積み立てた時の、投資元本は年利が何%でも７９９．２万円。年利４%の場合、運用収益が４２２．２万円総額が１２２１．４万円。年利５%の場合、運用収益が５６９．５万円総額が１３６８．７万円。年利７%の場合、運用収益が９３５．５万円総額が１７３４．７万円となります。
７%の試算なんてほとんど倍になっているんだけれど
これが複利の効果だよ！１%の違いでリターンに大きな差がでてくるんだ。S&P500のリターンは年利５%から７%程度、過去３０年で見れば年利９%超えの成績を残しているので決して非現実的な試算ではなく、４%程度であれば堅実な試算だよ！
あらゆる投資は元本割れのリスクがあります。リスクの取りすぎにはご注意を！また、今回の記事では、S&P500インデックスや全世界株式インデックスで紹介しましたが、成績の良くないインデックス（指数）に投資しても同様の結果は得られにくくなります。どのインデックス（指数）に投資するかはよーくよく考える必要があります。インデックス投資という手法は全世界株式インデックスが発祥ということだけは重々理解しておく必要があります。