【超初心者向け】複利を最大活用せよ！資産運用の心地よい選び方【単利と複利】

単利と複利の違いとは

複利とは？

利息に利息がつく仕組みです！

もらった利息が元本に合算される仕組みの事です。

例えば分かりやすく年利１０％とします。

１００万円を持っていたとします。

１年経つと、金利分１０万円増えて１１０万円になります。

２年目は１年目で増えた合計額１１０万円に対して１０％の金利がつきます。

２年目は１１万円増えて１２１万円になります。

このように金利が元本に組み込まれて段々と大きくなっていくのが複利です。

単利とは？

単利とは金利で増えた分に対しては金利がつかない仕組みです。

もともとの元本にだけ金利がつきます。

例えば分かりやすく年率１０％とします。

１００万円持っていたとします。

１年経つと、金利分１０万円増えて１１０万円になります。

２年目は、元本１００万円に対しての金利分１０万円増えて１２０万円になります。

２年目で複利と１万円の差があります。

このように、最初の元本に対してだけ金利がつくのが単利です。

単利の場合増える金額は一定です。

対して複利の場合は増える金額は雪だるま式に増えていきます。

複利の何が凄いのか、数字で考えてみる

複利と単利の仕組みの解説では１００万円を年利１０％という数字を使いました。

しかし、年利１０％は現実的ではありません。

妥当性がある年利５％で試算してみます。

元本１００万円の単利運用

元本１００万円で年利が５％とします。

運用は単利です。

追加投資はせずに、放置したとします。

1. ５年後に１２５万円
2. １０年後に１５０万円
3. ３０年後に２５０万円

このように、毎年５万円ずつ増えていきます。

３０年後に２５０万円になりました。

単利で３０年５％で運用した場合の結果です。

元本１００万円の複利運用

元本１００万円で年利が５％です。

運用は複利とします。

追加投資はせずに、放置したものとします。

1. ５年後に約１２７万円
2. １０年後に約１６２万円
3. ３０年後に約４３２万円

このように、期間が長くなるほど増えていきます。

また、端数が生じるので約という記載になっています。

• 単利では３０年後に２５０万円
• 複利では３０年後に約４３２万円

複利で３０年５％で運用した場合の結果です。

差額は１８２万円です。

倍率で見ると、元本１００万円が３０年で、、

• 単利では２．５倍
• 複利では約４．３倍

に増えました。

結構えげつないですよね？

複利を活かせる金融商品

普通貯金・定期貯金

普通貯金や定期貯金も金融商品です。

元本保証が特徴の超低リスク・超低利回りの商品です。

必要以上のお金を貯金するということは、超低利回りの商品を選んでいるという事です。

分配金なしの投資信託

分配金とは

投資信託の元本や利益から投資家に一部を払い戻すお金の事です。

分配金なしの投資信託の場合

分配金なしの場合、持っているだけではお金は貰えません。

投資信託の価値が上昇して、売却時に始めて利益が出ます。

優良な分配金なし投資信託のメリット

• 税金の先送りが出来る為に複利効果が最大となる
• 銘柄の入れ替えが自動で行われる

株式の配当金などは、投資信託の価値に組み込まれて価値が複利効果で増えていきます。

通常、株式の配当金や売却益には２０．３１５％の税金がかかります。

分配金なしの投資信託の場合、売却しない限り税金がかかりません。

これは、２０．３１５％の税金を、何年も先送り出来るという事です。

税金で引かれる約２割分、複利効果がアップします。

このため、資産の最大化という意味では最も適した選択肢になります。

複利にすることが出来る金融商品

ＥＴＦ

ＥＴＦとは、投資信託の一種です。

日本語では上場投資信託と呼びます。

ＥＴＦも分配金があります。

ＥＴＦの分配金は、元本から分配されることはありません。

元本部分が削られずに分配金がもらえます。

単利運用するか複利運用するか自由に選べます。

• もらった分配金を使って、再投資しなければ単利運用
• もらった分配金を再投資に使えば複利運用

このように、選択の自由がある点がメリットです。

ただし、分配金受け取り時に２０．３１５％の税金が引かれます。

株式投資

株式投資も複利運用と単利運用が選べます。

• 配当金を再投資すると複利運用
• 配当金を再投資しないと単利運用

このように選べます。

株式投資には２パターンの利益の狙い方があります。

• 値上がり益を狙う（キャピタルゲイン）
• 配当益を狙う（インカムゲイン）

複利を狙うならインカムゲイン

複利は時間の経過を味方に付けて、資産を増やす仕組みです。

株式投資の主なリターン２種類のうち、複利が使えるのはインカムゲインです。

こんな目的ならこんな商品を選ぼう

「将来の資産の最大化」がしたい

1. つみたてＮＩＳＡ口座に全世界株又は米国株インデックス投資信託

インデックスファンドを始める前に知っておきたい事をまとめた記事はこちら

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日々の家計を強化したい

1. 高配当ＥＴＦ
2. 高配当株

まとめ

投資はバランス感覚です

複利効果と、複利の活用方法を解説しました。

しかし、全てはバランス感覚です。

私には私にあったバランスがあります。

同様にあなたにあったバランスがあります。

例えば

1. つみたてＮＩＳＡ満額まではインデックス投資
2. それを超えた部分を高配当ＥＴＦで日々の家計強化
3. 更に、個別の高配当株や優待株をトッピング

このように、どれかだけをやるのでありません。

いろんな手法がある中で、自分が心地よいと思うバランスを見つける事が大切です。

あなたの

1. 年齢
2. 家族構成
3. 資産状況
4. その他

これらのあらゆる状況が人によって違います。

「あなたにとって心地よい」を大切に

あなたにとって、「投資をしない」が心地よいならそれはそれで良いでしょう。

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こちらの記事に投資のデメリットをまとめています。

投資は誰でも出来ます。

1. 証券口座の申込みをする
2. しばらく待つ
3. 証券口座が開設される
4. 証券口座に入金する
5. 投資商品を買う
6. 投資家デビュー

これだけなので、誰でも出来ます。

しかし誰にでも向いているわけではありません。

私が知る限りこんなＮＧ行動を取ってしまう人が身近に多数います。

1. インデックスファンドなのに値下がりしたので損切り売却
2. 預貯金の入金しすぎて手持ちが少なくなりすぎ、現金化するために値下がりした状態で売却
3. 株価が気になりすぎて、仕事中も株価を見ちゃう

これらの２と３は私もやってしまったことがあります。

儲かっている時は強気になりがち

損している時は弱気になりがち

始めるにしても、少額から始めることをオススメします。